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界面新闻记者 | 安震 界面新闻近日从业内获悉，目前商业银行对零售信贷风控和审批有收紧的趋势。 “最近个贷风控确实是收紧了，总行对于贷款用途和放款后的资金流向都查得比以前更严格。”一位国有行个贷条线人士对界面新闻表示。 不过界面新闻在走访中获悉，不同银行对于零售贷款风控感受有所不同。另一家国有行省分行个贷条线负责人则表示，零售贷款风控并没有明显收紧，总行的考核任务基本没有调整，银行拓展业务的意愿仍然比较强。 体感有温差 此前，有媒体报道，出于控制风险的考量，实操中零售信贷的把控仍在趋于审慎。有银行将部分核心省会级城市支行的个贷审批权限全面上收至分行。 一位国有大行个贷条线人士对界面新闻表示，“我们银行消费贷的审批权限基本都在总行，为了更好地风控，不会把风控权限下放到分行，而且总行的科技能力也有保证，授信集中起来之后，调整风控参数也比较方便。” 他补充说，从去年下半年开始，消费贷和信用卡的准入门槛一直有所抬升，一方面是信贷需求增长有限，另一方，零售贷款不良有抬头的趋势，通过提高风控标准，从源头上遏制不良生成。“在实际作业中，银行对申请人的职业、收入稳定性及负债率的要求较以往严苛得多”。 不过另一位国有行省分行个金业务负责人则对界面新闻表示，并没有感受到风控明显收紧，“总行的考核任务都在，银行拓展业务有较强意愿。从最直观的考核指标来看，增量、增速还是每年要在上年基础上增长。本省的消费贷各项业绩增量在15%左右。” 有城商行人士对界面新闻表示，这两年因为国有行成本和利率优势比较明显，地方银行丢掉了一些零售贷款和普惠贷款市场份额。“消费贷贴息的政策，国有行是第一批落实的，客观上也对其揽客更加有利。” 2025年，国有六大行个人消费贷余额合计约3.34万亿元，一年净增近5700亿元，增幅超过20%。随着规模扩大，零售风险上升已经成为银行业面临的共性问题。多位银行管理层曾在年初的业绩发布会上对这个问题进行回应。 今年3月，招【极速充值】小云雀AI会员充值优惠怎样充值最便宜商银行（60036.SH）管理层在业绩发布会上就坦言，全市场的零售信贷风险还处在上升期。该行去年末个贷不良率达1.06%，首次超越对公业务。华夏银行（600015.SH）在2025年末个人贷款的不良率高达2.11%，比上年末上升0.31个百分点。 建设银行（601939.SH）副行长李建江在业绩发布会上表示，零售风险上升是行业共性的问题，建行正在强化零售领域的信用风险，深入实施零售信贷的集约化风控。“过去一年有所成效。个贷不良去年上升势头同比收窄。”不过，李建江坦言，零售领域的风险管控依旧是建行的重点，但今年建行有希望实现零售领域的资产质量保持稳定。 贷后监控是重点也是难点 界面新闻了解到，除了一些银行信贷审批条件有所提高，银行对于贷后管理也更加谨慎。 一位城商行个贷条线人士对界面新闻表示：“之前我们一位分管零售的行长曾经在会上问过，进件（客户提交申请）、贷款用途80%都是装修，真有那么多实际用于装修的吗？对于这个问题的答案，大家应该是心知肚明的。以前可以睁一只眼闭一只眼，但如果不良一直增加，那就要认真对待了。” 有股份制银行省分行条线负责人对界面新闻表示，借助大数据和数据交换，贷后资金的用途一直是银行监控的重点，比如涉及到国补、利率补贴和违规资金流【即时生效】豆包会员哪里便宜充值省钱小技巧入股市。不过，她也表示，贷后资金流向的监控一直是比较难的，违规资金往往在很短时间内就转走了，而且涉及到跨行交易，单凭一家银行很难追查到底。 前述国有行个人人士对界面新闻表示，零售贷款不良的压力仍然存在，银行需要在审慎控制风险的前提下支持消费，但支持消费不等于要放松风控，核心在于人群结构的择优投放，即对优质和稳健客群加大力度支持，维持价格优势的同时，加快审批，同时对敏感和高风险客群从严准入、压缩存量甚至是严禁准入。 一季度是传统的信贷旺季，央行公布数据显示，2026年3月新增人民币贷款2.99万亿元，环比季节性多增2.09万亿元，同比少增6500亿元。其中，居民贷款表现依然偏弱，同比少增4944亿元。其中，居民短贷和居民中长期贷款同比分别少增2885亿元和2094亿元。 东方金诚首席宏观分析师王青对界面新闻表示，居民信贷主要仍受房地产市场持续调整，【品质保障】flow ai会员充值秒到账怎么买优惠最大以及个体经营和居民消费需求偏弱影响。 王青认为，银行信贷投放结构正在重构，逐步减少对房地产、传统城投领域的信贷依赖，更多向小微企业、【一对一服务】GitHub Copilot会员收费标准怎么买最便宜科技企业倾斜，也间接导致零售信贷资源投放收缩。数据显示，3 月末小微企业、科技企业贷款均保持两位数高增，增速远超整体信贷 5.7%的余额增速，金融资源结构性倾斜特征鲜明。